Все начинается с разбора ситуации. На этом этапе мы поймем, насколько высока вероятность списания долгов и на что следует обратить особое внимание. Задача этапа — выявить все возможные риски. 
Если по тем или иным причинам вы не можете приехать к нам в офис  — это не проблема. Мы можем разобрать вашу ситуацию по телефону или в переписке в любом из мессенджеров.

В банкротстве важна каждая деталь. 

• Кто ваши кредиторы;
• Какова сумма задолженности;
• Как давно возникли обязательства;
• Сколько платежей вы сделали;
• Есть ли у вас имущество, в том числе и совместно нажитое;
• Совершали ли вы сделки в последнее время;
• Есть ли у вас несовершеннолетние дети;
• Имеется ли у вас официальный доход.

Данная информация поможет разобраться в ситуации и в дальнейшем провести процедуру банкротства быстро, безболезненно и результативно. Если кажется, что банкротство вам не подходит по одному или нескольким критериям — не спешите с выводами. Возможно, вы переоцениваете риски. Давайте не будем торопиться и все же разберем ситуацию.

Следует понимать, что при банкротстве не списываются такие обязательства, как:

• долги по алиментам;
• текущие платежи  — платежи, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве (например, коммунальные услуги);
• долги по возмещению морального вреда, а также вреда жизни и здоровью, причиненные в результате правонарушений и преступлений;
• обязательства в рамках субсидиарной ответственности руководителей и учредителей компаний (при банкротстве юридического лица);
• иные долги, напрямую связанные с личностью кредитора.
  

После банкротства перед человеком открываются все те возможности, которые были ему недоступны ранее. Говорить о преимуществах можно долго, но мы перечислим основные из них: 

1. Окончательное и полное освобождение от долгов;
   
2. Прекращение звонков и визитов со стороны кредиторов, в том числе и коллекторов;
   
3. Закрытие исполнительных производств, в том числе и исполнительных сборов, у приставов;
   
4. Снятие арестов с имущества;
   
5. Снятие арестов со счетов;
   
6. Возможность пользоваться картами;
   
7. Возможность иметь неограниченный официальный доход;
   
8. Возможность выезда за пределы страны;
   
9. Возможность покупать и оформлять на себя недвижимость, транспортные средства и другое регистрируемое имущество
   

Не стоит забывать, что с избавлением от долгов человек возвращается в стабильное психоэмоциональное состояние. Он начинает нормально спать и питаться, уделяет время семье и своим увлечениям, вместо того, чтобы каждое утро начинать с мысли о том, где взять деньги на погашение долгов.
 

Судебный процесс начинается с подачи в суд заявления, а крепкая основа любого заявления — это  определенный перечень документов. Не нужно бояться сбора бумаг, ведь практически все документы мы соберем за  вас.

Для того, чтобы снять с вас нагрузку по сбору документов нами применяются особые методики, которые позволяют собирать подавляющее большинство документов без какого-либо участия заказчика. Кроме того, для этого не потребуется тратить деньги  на нотариальную доверенность. 
Документы условно можно разделить на 4 блока;

1. Документы из дома
   

1.1. паспорт;
1.2. СНИЛС;
1.3. ИНН;
1.4. Трудовая книжка 
и др.

1. Документы из государственных органов
   

2.1. Справка о состоянии индивидуального лицевого счета;
2.2. Справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
2.3. Справки из налоговой службы 
и др.

1. Документы, подтверждающие наличие задолженности
   

3.1. Судебные акты;
3.2. Постановления судебных приставов;
3.3. Кредитные договоры и договоры займов 
и др.

1. Документы о банковских счетах
   

4.1. Справка о счетах;
4.2. Выписка по счетам.
Таким образом, нашими усилиями собираются все документы из самых сложных и объемных блоков под номерами 2 и 3. От вас  — домашние документы и документы по счетам из банка. Если какие-то документы утрачены, мы подскажем, как их восстановить, а по возможности сделаем это самостоятельно. 

Любое серьезное юридическое мероприятие требует соответствующего подхода, поэтому заключение договора с нашей компанией мы выделили в отдельный этап. В нашем случае договор на оказание услуг — это не просто бумага. Это гарант получения результата по фиксированной цене. 
Стоит обратить особое внимание на то, что договор накладывает на исполнителя обязанности именно по оказанию услуг, а не сводится к банальному предоставлению консультаций юриста.

На этом этапе мы готовим заявление о признании гражданина банкротом. Грамотно составленное заявление позволит задать тон всей последующей процедуры банкротства. Также важно подготовить его таким образом, чтобы у суда не было оснований для оставления заявления без движения. 

В рамках подготовки заявления нашими силами на основании полученных документов производится расчет задолженности. Это ответственная и кропотливая работа. Нужно не только установить весь круг кредиторов заказчика, но и выяснить, кому и сколько он задолжал. Каждое слово и цмфпа должны подтверждаться соответствующими документами. 
Одним из требований Закона является уведомление кредиторов о предстоящей процедуре банкротства. В адрес каждого из них направляется соответствующие документы. Вместе с основным заявлением в суд направляются приложения, подготовленные по установленной Законом форме, а также иные документы, на которые мы ссылались при его подготовке. 
Все бумаги направляются в суд в кратчайшие сроки после предоставления заказчиком необходимых документов. Если все бумаги в порядке, дело окажется в суде уже через пару дней. 

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, уполномоченный судом для проведения процедуры банкротства физического лица. Человек с таким правовым статусом является по сути ключевой фигурой любой процедуры банкротства. От его действий и решений зависит не только ход процесса, но и его итог. 
Ни один юрист, адвокат или иной специалист, даже самый квалифицированный и именитый, не может быть назначен судом вашим финансовым управляющим. Закон предъявляет довольно суровые требования к такого рода специалистам.

• оконченное высшее образование;
  
• годичный (как минимум) опыт работы руководителем
  
• двухгодичный помощником арбитражного управляющего;
  
• успешная сдача профессионального экзамена;
  
• наличие договора об обязательном страховании ответственности;
  
• отсутствие правонарушений с последующей дисквалификацией или временным запретом на определенную деятельность;
  
• отсутствие судимостей;
  
• работа в СРО без снятия с должности из-за нарушения закона.
  

Финансовый управляющий обязан действовать разумно, в интересах должника, кредиторов и общества. От того, кто будет вашим финансовым управляющим, напрямую зависит результат процедуры банкротства. Следует отнестись к этому вопросу максимально внимательно. 
Реструктуризация и реализация 
Одна из этих двух процедур будет введена судом после рассмотрения заявления должника о признании его банкротом. Суд делает выбор не по своему усмотрению, а опираясь на конкретные данные. 
Так, процедура реструктуризации долгов может быть введена судом в том случае, если доходы должника позволяют произвести расчеты с кредиторами в течение 3х последующих лет. Если же утвержденный план реструктуризации будет нарушен, процедура реструктуризации заканчивается переходом в стадию реализации имущества. 
Реализация имущества  — это и есть та самая классическая процедура банкротства, подразумевающая списание долгов. Многих пугает сам термин “реализация”. Но следует понимать логику законодателя. Банкротство  — это погашение требований кредиторов за счет имущества должника. Если имущества для реализации не выявлено, то по общему правилу человек все равно освобождается от дальнейшего исполнения обязательств. 
Не стоит забывать, что под доходами подразумевается  та сумма, которая останется от вашей зарплаты или пенсии после ежемесячного получения вами прожиточного минимума на себя и каждого из иждивенцев. Это правило действует как в процедуре реструктуризации, так и в процедуре реализации имущества. 
В ряде регионов нашей страны процедура реструктуризации применяется ко всем гражданам, вне зависимости от их доходов. Даже если человек не трудоустроен, ему все равно предстоит пройти процедуру реструктуризации, а уже затем перейти в реализацию.

Одна из этих двух процедур будет введена судом после рассмотрения заявления должника о признании его банкротом. Суд делает выбор не по своему усмотрению, а опираясь на конкретные данные. 
Так, процедура реструктуризации долгов может быть введена судом в том случае, если доходы должника позволяют произвести расчеты с кредиторами в течение 3х последующих лет. Если же утвержденный план реструктуризации будет нарушен, процедура реструктуризации заканчивается переходом в стадию реализации имущества. 
Реализация имущества  — это и есть та самая классическая процедура банкротства, подразумевающая списание долгов. Многих пугает сам термин “реализация”. Но следует понимать логику законодателя. Банкротство  — это погашение требований кредиторов за счет имущества должника. Если имущества для реализации не выявлено, то по общему правилу человек все равно освобождается от дальнейшего исполнения обязательств. 
Не стоит забывать, что под доходами подразумевается  та сумма, которая останется от вашей зарплаты или пенсии после ежемесячного получения вами прожиточного минимума на себя и каждого из иждивенцев. Это правило действует как в процедуре реструктуризации, так и в процедуре реализации имущества. 
В ряде регионов нашей страны процедура реструктуризации применяется ко всем гражданам, вне зависимости от их доходов. Даже если человек не трудоустроен, ему все равно предстоит пройти процедуру реструктуризации, а уже затем перейти в реализацию.

Решение суда о признании гражданина банкротом и введения в отношении него процедуры реализации имущества принимается судьей на основании заявления должника в первом же заседании. После такого решения происходит ряд важных и положительных для человека изменений: 

1. Назначается финансовый управляющий;
   
2. Прекращаются взаимодействия со взыскателями;
   
3. Производится уведомление кредиторов о начале процесса;
   
4. Прекращаются полномочия судебных приставов, дела закрываются и передаются управляющему;
   
5. Прекращаются судебные производства в судах общей юрисдикции;
   
6. Сумма долгов фиксируется;
   
7. Блокируются дебетовые карты должника (в целях защиты от несанкционированных списаний невнимательных кредиторов). 
   

2, 3 и 4 пункты невозможны без непосредственного вмешательства финансового управляющего. 
Процедура реализации имущества, как правило, вводится на срок до 6 месяцев, однако дата рассмотрения судом отчета финансового управляющего может меняться. На это влияет множество факторов. 

Силами финансового управляющего производится размещение объявления о банкротстве гражданина в газете “Коммерсантъ”. Также сведения о начале процедуры и о ее ходе вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Данные мероприятия весьма дорогостоящи, но провести процедуру без размещения публикаций невозможно.
С момента размещения первых объявлений все кредиторы считаются должным образом уведомленными о начале процесса. 

Стоит помнить, что при подаче в суд по инициативе кредитора, такое заявление рассматривается судами общей юрисдикции — мировым, районным, городским. Банкротство, в свою очередь, проводится в Арбитражном суде. Эти две юрисдикции между собой не пересекаются. 
Даже в тот период, когда процедура банкротства уже началась, некоторые кредиторы обращаются в суды общей юрисдикции для получения судебного приказа или исполнительного листа. Возможно, это связано с несовершенством их внутренней системы учета данных. 
Нужно  незамедлительно принять меры по отмене судебного приказа или о прекращении производства по делу уже на этой стадии, не доводя дела до судебных приставов. Для этого следует регулярно проверять почту по месту регистрации. Как только вы получили заказное судебное письмо из суда общей юрисдикции — незамедлительно сообщите об этом юристу. Сроки для принятия мер ограничены. 

Судебный пристав-исполнитель может возбудить исполнительное производство по заявлению взыскателя даже в тот период, когда в отношении вас проводится процедура банкротства. Соответствующее уведомление вы получите на портале Госуслуги. После этого следует немедленно оповестить судебного пристава о своем банкротстве, чтобы он не успел применить меры принудительного взыскания долга. 

Это документ, содержащий полные данные, касающиеся наименования и реквизитов кредиторов, сведения о размере денежных обязательств должника и очередности удовлетворения предъявляемых к нему требований согласно законодательным нормам.
Кредитор вправе подать заявление о включении его в реестр требований кредиторов в суд не позднее, чем через 2 месяца с даты размещения объявления о признании должника банкротом в газете “Коммерсантъ”. Если кредитор не подал такое заявление или подал его несвоевременно, долг перед таким кредитором все равно будет списан. 

В конкурсную массу попадает движимое и недвижимое имущество, включая наличные и деньги на счетах должника. После формирования конкурсной массы всё собранное имущество за исключением единственного жилья подлежит реализации,, а вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке очереди. 
Если имущество не было реализовано в ходе торгов, не было принято кредиторами в счет погашения задолженности, оно остается у должника даже после окончания банкротства. 
Существует практика по исключению из конкурсной массы имущества и денежных средств: 

1. Деньги на оплату аренды жилья, если у должника нет своего;
   
2. Земельных участков, выданных многодетным семьям;
   
3. Транспортных средств, предназначенных для перевозки людей с инвалидностью;
   
4. Иного имущества, реализация которого не приведет к существенному увеличению конкурсной массы должника.
   

Данный список можно продолжать. Все зависит от конкретной ситуации. Не следует забывать, что судебная практика по таким исключениям неоднозначная, и рассчитывать на гарантированное исключение из конкурсной массы того или иного имущества или денежных средств, не следует. 

Следует учитывать, что на период процедуры банкротства должник не сможет рассчитывать на все свои доходы. Дело в том, что доходы будут ограничены такой величиной, как прожиточный минимум. 
Гражданин, не имеющий на иждивении детей до 18 лет, вправе получать в банкротстве только один прожиточный минимум. Если у должника есть дети, то прожиточный минимум выплачивается на каждого из детей, вне зависимости от доходов супруга/супруги. 

Если прожиточный минимум больше, чем официальный доход должника, он получит его полностью. Если же доход превышает прожиточный минимум, вся превышающая его сумма будет направляться на погашение требований кредиторов до конца процедуры. 
Эти ограничения действуют лишь на время банкротства. После завершения процедуры бывший должник никак не ограничивается в своих доходах. Какие либо ограничения в отношении его дохода полностью снимаются.

Имущество, включенное в конкурсную массу должника, подлежит реализации. Положение и оценка такого имущества осуществляется финансовым управляющим. Далее, эти документы направляются в суд с целью утвердить положение о торгах. до того момента, пока торги не завершатся, суд не сможет рассмотреть отчет финансового управляющего и прекратить процедуру. 
Торги проводятся на специализированных электронных площадках в несколько этапов по утвержденным судом правилам. Как правило, их 3. Каждый этап длится 25 рабочих дней с постепенным снижением начальной цены. Участие в торгах могут принять граждане, отвечающие определенным требованиям и имеющие электронную цифровую подпись. 
Если имущество было приобретено в браке, супруг/супруга вправе выкупить такое имущество за 50% от его стоимости. Но сделать это будет возможно не сразу, а только после поступления хотя бы одной заявки на покупку имущества. Собственно, так и будет определена его рыночная стоимость. Если желания выкупать имущество нет, оно передается победителю торгов, а супруг/супруга должника получат половину от той цены, за которую оно было продано. 
Бытует мнение, что на торгах по банкротству можно дешево покупать различное имущество. Это не так. Оценку имущества производит финансовый управляющий согласно утвержденным законом методикам оценки. Далее, оценка проходит стадию согласования в суде. Ни о каких колоссальных дисконтах в этом случае речи быть не может.

Оценку имущества, находящегося в залоге, производит сам залоговый кредитор. Положение о торгах залогового имущества не требует утверждения судом. К реализации имущества можно приступать сразу после предоставления кредитором соответствующего положения финансовому управляющему. 
Залоговый кредитор имеет особый статус в процедуре банкротства. Его интересы никак не пересекаются с остальными кредиторами. Именно поэтому такие виды обязательств, как ипотека и автокредит, считаются наиболее надежными для кредитора. 
Не следует надеяться, что нереализованное залоговое имущество останется у должника, как в случае с обычными торгами. В случае с залогом он будет продаваться до тех пор, пока его не купят. Кроме того, залоговый кредитор вправе забрать его на баланс в счет оплаты задолженности. 
В случае утраты залога и последующей подаче заявления о признании должника банкротом, залоговый кредитор вправе ходатайствовать о неосвобождении должника от обязательств в части залогового кредита. Следует бережно и внимательно относиться к залоговому имуществу, чтобы в дальнейшем не столкнуться с такой проблемой. 

Итоговый отчет — это совокупность документов, направляемых в арбитражный суд по итогу процедуры банкротства с целью завершения этой процедуры. Документы готовятся как самим финансовым управляющим, так и получаются путем запросов в государственные регистрирующие органы. Вес такого отчета может достигать нескольких килограмм. 
Отчет состоит из:

1. Реестра требований кредиторов;
   
2. Описи имущества;
   
3. Заключения о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства;
   
4. Анализа финансового состояния должника;
   
5. Ответов государственных регистрирующих органов;
   
6. Ответов из банков и др.
   

К отчету прикладывается ходатайство о завершении процедуры банкротства. В установленную судом дату отчет рассматривается судьей.

Документ, которым судья оканчивает процедуру, называется “Определение о завершении процедуры реализации имущества”. В нем подробно описывается ход процесса, а также имеются ссылки на нормы закона, позволяющие освободить гражданина от дальнейшего исполнения обязательств. Этот документ ставит точку в судебном процессе. 
Через несколько дней после его опубликования человек получает доступ к своим дебетовым картам, с него снимаются все ограничения, за исключением тех, что прописаны в Законе. С этого момента можно вернуться к нормальной жизни и навсегда забыть про долги. 
Процедура банкротства позади, можно забыть о проблемах с долгами и вернуться к нормальной жизни.